[Статья] Верификация в банке, у брокера, в ДЦ в зоне ЕС

Тема актуальна для участников финансового рынка ЕС. На оффшорные компании требования закона ЕС не распространяется.

wikipedia

• Верификация — проверка, проверяемость, способ подтверждения с помощью алгоритмов и процедур путем их сопоставления с опытными (эталонными или эмпирическими) данными.
• Верификация — методика распознавания лжи (укрывательства, искажения).

Итак, потратив час на поиски нужной информации, вот что удалось выяснить. Буду предельно краток и остановлюсь на конкретных статьях Директив и Постановлений парламента ЕС.

В "двух словах": в условиях введения обновлений в законодательной базе ЕС в части регулирования взаимодействия между участниками финансового рынка (финансовых учреждений, агентов и контролирующих органов) под названием "MiFID-2", трейдерам и управляющим следует быть готовым к тому, что при регистрации в зоне ЕС требуется выполнить процедуру верификации, а также следует знать, что вся операционная деятельность будет записываться и храниться в течении 5 лет (что купил, что продал, когда и в каком объёме, какая прибыль или убыток и т.д.). Такая информация никак не осложняет жизнь и с этим ничего нельзя поделать, просто следует это знать как сам факт происходящего.
 

Исходный документ MiFID-2 ничего интересного не содержит. Интерес вызывает содержание отдельных статей, на которые ссылается данный документ, а именно:

В содержании Постановления идёт ссылка на ещё два документа: Директиву 2005/60 и на ст. 35 Регламента 1095/2010. В самой ст. 35 Регламента 1095/2010 нет ничего особо интересного и говорится лишь о сборе информации:

Наибольший интерес вызывает содержание другого документа, а именно Директивы 2005/60: "о предотвращении использования финансовой системы с целью отмывания денег и финансирования терроризма".

Если прочитать его целиком в переводе, то.... просто ппц. Отдельно делать скрины статей не стал, так как документ всецело прописывает верификацию везде и по всякому, подтверждение личности и т.д.

Если есть желание прочитать его, ужаснуться и понять содержание, то прикладываю его в данный пост. Открыв файл и нажав "Ctrl" + "F" предлагаю набрать в поиск слово "личност" (без мягкого знака). Что ж, приятного вам чтива!

Важно отметить, что от нас ничего не зависит. Это требование ЕС и они по факту будут исполняться. Нам от этого ни тепло, ни холодно. Просто можно знать.

И в качестве отступления от темы ЕС, вспомнилась ситуация в России. Где и как мы сталкиваемся с аналогичной процедурой верификации. Итак, самое первое, что приходит на ум, так это банк. В банке при проведении операции открытия счёта, перевода, пополнения или иное, сотрудник сканирует паспорт клиента и удостоверяет факт того, что фото на паспорте соответствует внешнему виду клиента. Таким образом, верификация осуществлена на месте, сотрудником банка. Так же, можно заметить, что в некоторых банках в кредитном отделе на стойке около специалиста есть вэб-камера повёрнутая в сторону клиента.... пока клиент-заёмщик общается с сотрудником банка, делается его фото и загружается в базу данных СБ банка.

Аналогичная процедура «сэлфи с паспортом» имеет место при восстановлении страницы в некоторых соцсетях, например "VK" или при регистрации «Skrill Merchant Services». При регистрации в качестве управляющего нужно явиться в офис ДЦ с документами и заполнить анкету, подписав её. Верификация таким образом прошла путём личного присутствия и сверки паспорта. При открытии счёта в "Дукас", трейдер также должен явиться в офис лично.....

Так что… как-то так. Есть правила и требования. Либо клиент согласен, либо....

Директива_2005-60.doc40 скач.

Когда сотрудник сканирует паспорт клиента и удостоверяет факт того, что фото на паспорте соответствует внешнему виду клиента это уже называется идентификация личности. Верификацию можно сделать как говорится оффлайн без присутствия клиента. Допустим звонят с банка и просят назвать число месяц год рождения, либо кодовое слово или еще что либо, в общем информацию которая может каким либо образом подтвердить, что вы именно тот человек за которого себя выдаёте :)

Когда сотрудник сканирует паспорт клиента и удостоверяет факт того, что фото на паспорте соответствует внешнему виду клиента это уже называется идентификация личности. Верификацию можно сделать как говорится оффлайн без присутствия клиента. Допустим звонят с банка и просят назвать число месяц год рождения, либо кодовое слово или еще что либо, в общем информацию которая может каким либо образом подтвердить, что вы именно тот человек за которого себя выдаёте :)

Цитата

При открытии счёта в "Дукас", трейдер также должен явиться в офис лично

Цитата

При открытии счёта в "Дукас", трейдер также должен явиться в офис лично

В Дуке достаточно отправить письмом заверенную копию паспорта и документ подтверждающий место жительства.